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紫金银行副董事长落马牻衲旮崭丈鲜袪资本充足率下滑

作者: | 发布时间:2019-06-04 00

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摘要:近日有媒体报道,国内省会城市农商行上市的第一家、江苏紫金农商银行(股票代码601860)前任董事长、现副董事长黄维平,日前被纪委监委部门带走,并被采取留置措施。留置原因不详。

来源:网络


作为前不久登陆A股上市的首家农商行——紫金银行(601860.SH)还没从激动人心的IPO钟响中缓过神来,近日怕就要因一起元老级高管被带走调查的消息惨遭当头一棒。


上周末,有媒体报道,紫金银行前董事长、现任副董事长黄维平5月30日被纪检部门带走,并被采取留置措施。次日紫金银行紧急召开内部高层会议商讨对外应对措施。


对于上述消息,紫金银行方面暂未公开做出任何解释。


值得一提的是,前不久,紫金银行才作为城商行的楷模登陆上交所敲响了属于其A股上市的钟声,并且在紫金银行上市后发布的首份年报中,针对银行去年实现的营收和净利润等业绩,董事长更是用“振奋人心”四个字为之形容。


年薪百万的副董事长被抓

黄维平何许人也?


资料显示,黄维平于1965年11月出生,研究生学历,高级经济师。曾任南京市商业银行国际业务部副总经理、总经理,江苏省农村信用合作社联合社办公室主任,南京市江宁区农村信用合作联社主任、党委书记、理事长,紫金银行董事长。现任江苏溧水农村商业银行股份有限公司董事,紫金银行副董事长。


2018年,紫金银行董事、监事和高级管理人员报酬合计1576.83万元,有8位高管年薪超百万。其中副董事长黄维平年薪为124.58万元。


不但如此,据招股书显示,截至2018年6月末,黄维平持有紫金银行股票50万股,黄维平的妻子及子女分别持有紫金银行41.91万股。


若以截至5月31日紫金银行收盘价7.09元/股粗略计算,黄维平合计持股市值将在948.8万元。此外,招股书显示,截至2018年6月末,黄维平的妻子及子女分别持有紫金银行41.91万股。


官网资料显示,紫金农商行是由市区联社、江宁联社、六合联社和浦口联社合并改制组建的股份制银行,于2011年成立。同年,黄维平被推选为成立后的紫金银行董事长。


2014年,紫金农商行组建3年后、预备IPO前夕,银行经历了一轮高管变动,由张小军接任董事长,黄维平接任银行副董事长主要分管董办工作。


来源:网络


紫金银行业绩“振奋人心”

资本充足率三降,急需补血?


回顾历来年报可以发现,紫金银行在过去五年里迎来了高速发展期。首先,资产规模由2014年末的708亿元增长至2018年末的1932亿元,四年间增长172.89%


其次,紫金银行又在今年完成了冲刺IPO目标,更是在上市后提交了一份经营业绩稳增长、资产质量不断改善的喜人成绩单。


其中,较为明显的是,在2018年的年报中,紫金银行两次使用了“振奋人心”来形容该行去年的经营业绩。


来源:紫金银行年报


具体来看,2014年至2018年,该行资产规模分别为707.95亿、1017.86亿、1338.03亿、1709.49亿、1931.65亿,其中2015年至2018年,同比增长43.78%、31.45%、27.77%、13%。


分别实现营业收入24.86亿、28.83亿、34.42亿、36.22亿、42.3亿,同比增长15.97%、19.41%、5.24%、16.77%。


净利润分别为8.6亿、8.15亿、10.33亿、11.38亿、12.54亿,同比增长-5.26%、23.04%、10.13%、10.2%。


不但如此,据紫金银行披露的2019年一季度财报发现,2019年该行业绩仍旧呈稳步上升的趋势,具体来看,2019年一季度,紫金银行实现营业收入12.09亿,同比增长34.86%;净利润2.92亿,同比增长15.34%。



纵观紫金银行五年营业收入构成可以发现,截至目前,利息净收入仍是紫金银行业绩的主要来源。2014年至2018年,该行利息净收入分别为23.5亿元、27.09亿元、31亿元、33.38 亿元、37.63亿元。年均占该行营收的91%以上。


手续费及佣金净收入分别为0.88亿元、1.31亿元、2.65亿元、1.99亿元、2.81亿元,其中2018年增幅较大,同比增长41.28%,对此银行表示,主要因结算手续费、银行卡手续费收入及代理业务手续费增加。


来源:紫金银行年报


营业成本方面,报告期内紫金银行业务及管理费支出分别为9.22亿元、10.04亿元、10.8亿元、12.68亿元、14.14亿元。


值得一提的是,紫金银行2018年资产减值损失达到12.85亿元,较上年同期增加3.8亿元,增幅42.18%,该行称主要系增加对投资业务拨备的计提。其中,可供出售金融资产减值准备、应收款项类投资减值准备、贷款损失准备为该行资产减值损失的主要构成部分,分别为4.32亿元、3.9亿元、3.59亿元,同比增长731.62%、6.3%、-40.82%。


来源:紫金银行年报


信用风险方面,财报显示,紫金银行不良贷款率逐年压降,去年末不良贷款率、逾期及欠息90天以上贷款比例实现双降,经营质效显著提升。


具体来看,2014年至2018年各报告期末,紫金银行不良贷款率分别为2.26%、2.49%、1.98%、1.84%、1.69%,这也是其不良率自2015年以来连续四年下降,资产质量持续向好。


来源:紫金银行年报


与此同时,紫金银行同期拨备覆盖率分别为195.4%、198.28%、242.25%、245.73%、229.58%,对比同业水平来看,计提虽较为充分,却也面临下降的趋势。


来源:紫金银行年报


此外,值得注意的是,紫金银行在业务规模大幅扩张的同时,其资本充足压力也不小。


2018年年报显示,紫金银行资本充足率的三项指标均较去年年初有所下降,进行资本“补血”已是必然。


截至去年年末,该行资本充足率13.35%,比上年微降0.59个百分点;一级资本充足率和核心一级资本充足率均为9.70%,和上年基本持平。


事实上,早在紫金银行披露招股意向书时就曾计划拟发行股票的方式募集资金用于资本金额补血。最终紫金银行通过IPO募集资金总额为11.50亿元,扣除发行费用后,募集资金净额为11.22亿元。


而今年3月末,上市后的紫金银行再次抛出融资预案,该行拟公开发行总额不超过45亿元的A股可转换公司债券,用于补充该行核心一级资本。


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